FDI News
[Canberra, Úc] — Chính phủ Úc gần đây đã thông báo sẽ siết chặt quản lý ngành công nghiệp “Mua trước, trả sau” (Buy Now, Pay Later, BNPL) đang phát triển cực nhanh. Theo dự thảo luật mới, các công ty cung cấp dịch vụ BNPL sẽ được xem như các công ty tín dụng thông thường và phải tuân thủ Đạo luật Tín dụng Quốc gia. Điều này đánh dấu sự kết thúc của kỷ nguyên phát triển tự do của BNPL, và trong tương lai sẽ phải đối mặt với các quy định nghiêm ngặt hơn.
Từ tự quản lý đến pháp luật điều chỉnh
Trong nhiều năm qua, BNPL đã phát triển nhanh chóng trong một môi trường quản lý lỏng lẻo, thu hút một lượng lớn người trẻ tuổi nhờ vào sự tiện lợi. Tuy nhiên, nhiều nhóm bảo vệ người tiêu dùng đã liên tục cảnh báo rằng mô hình này rất dễ khiến người dùng, đặc biệt là những người có hoàn cảnh kinh tế khó khăn, rơi vào cảnh nợ nần chồng chất. Cuộc cải cách luật tín dụng lần này của Bộ Tài chính Úc chính là để giải quyết vấn đề này, yêu cầu các công ty BNPL cũng phải thực hiện nghĩa vụ “cho vay có trách nhiệm”, giống như các ngân hàng, phải đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng trước khi cho vay.
Tác động đến các công ty lớn như Afterpay
Quy định mới sẽ có tác động lớn đến các công ty hàng đầu trong ngành như Afterpay, Zip Co. Họ sẽ phải chi nhiều tiền và công sức hơn để xây dựng quy trình thẩm định tín dụng, và mô hình kinh doanh cũng có thể phải điều chỉnh theo. Mặc dù ngành công nghiệp này từng đề xuất có thể thiết lập một bộ quy tắc để tự quản lý, nhưng cuối cùng chính phủ vẫn quyết định đưa họ vào khuôn khổ pháp lý hiện có. Việc này tuy sẽ làm tăng chi phí tuân thủ của các công ty, nhưng về lâu dài, sẽ giúp toàn ngành trở nên đáng tin cậy và lành mạnh hơn.
Bảo vệ người tiêu dùng là ưu tiên hàng đầu
Mục đích quan trọng nhất của cuộc cải cách lần này là tăng cường bảo vệ người tiêu dùng. Quy định mới yêu cầu các công ty BNPL phải có giấy phép tín dụng hợp pháp, và phải tuân thủ pháp luật, ví dụ như trước khi cung cấp dịch vụ, phải đánh giá xem khách hàng có rơi vào tình trạng khó khăn tài chính vì sử dụng dịch vụ này hay không. Đối với người tiêu dùng, điều này có nghĩa là họ sẽ nhận được sự bảo vệ pháp lý tương tự như người dùng thẻ tín dụng, nếu có tranh chấp xảy ra, họ còn có thể khiếu nại lên Cơ quan Khiếu nại Tài chính Úc (AFCA). Điều này được cho là sẽ giảm thiểu hiệu quả vấn đề nợ quá nhiều do tiêu dùng bốc đồng.
